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中国个人住房贷款利率8日正式“换锚”。房贷利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成。
这意味着中国个人住房贷款利率从以基准利率为基础转变为以LPR(贷款市场报价利率)为基础进行加点。
最新《中国LPR房贷利率报告》称，以“100万贷款本金、30年即360期、等额本息偿还方式”的贷款进行成本测算，中国14个城市在执行LPR贷款利率后，首套房的月供额比过去增加了6元(人民币，下同)，而二套房的月供额比过去增加了15元，月供额的变动非常小。
常州
调整前
首套房贷利率上浮10%（5.39%）
二套房贷利率上浮15%（5.635%）
调整后
10月的LPR为4.85%
农业银行
首套房：5.39%（LPR+54个基点）
二套房：5.65%（LPR+80个基点）
建设银行
首套房：5.45%（LPR+60个基点）
二套房：5.65%（LPR+80个基点）
招商银行
首套房：5.39%（LPR+54个基点）
二套房：5.64%（LPR+79个基点）
江南农村商业银行
首套房：5.45%（LPR+60个基点）
二套房：5.65%（LPR+80个基点）
对于10月8号以后的买房人来说，挂钩的LPR利率每月都会更新，房贷利率可能会经常有变化。从目前几家银行公布的加点方案来看，实际执行利率较此前小幅上涨。
若以首套房5.45%，二套房5.65%为例，贷款100万，以30年等额本息方式还款，调整后：首套房还款总额需多还13497.03元，月供需多还37.49元；二套房还款总额需多还3412.32元，月供需多还9.48元。
业内观点
LPR定价模式有助于实现利率市场化。各地将因城施策，基于各地楼市情况和房地产金融情况，陆续落实地方性的LPR房贷政策。各大商业银行也将根据实际经营状况和房地产政策导向，基于LPR基础利率和基点等要素，重新计算房贷利率和进行房贷的发放。从测算中可以看出，最新一期LPR利率的调整，并不会对按揭贷款的成本产生实质性影响，更多影响体现为贷款定价方式调整，后续利率自我调整空间会更大。而目前全球性的降息动作依然持续，国内降息预期进一步强化，这都会对房贷利率产生影响。从政策层面看，“房住不炒”是重要的指导思想，这也决定了房贷政策短期内不会放松。但后续随着金融环境的进一步宽松，以及房地产市场的周期性调整，LPR房贷利率或有进一步下调的可能。
新的房贷利率定价机制下，利率调整更加灵活，但短期内最终执行的实际利率可能略高于之前利率，特别是二套房利率。央行只是确定了最低下限，各地基本上都是在LPR基础上继续加基点。整体上看，这一变化对市场影响不大，购房者实际购房成本即使有增加也非常有限，不会对市场预期产生明显影响，房贷利率“换锚”首先还是要在确保房地产市场平稳发展的情况下实现利率市场化改革。
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