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保险公司是怎样赚钱的?平安年赚732亿,比小米加格力还多!

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新闻小助手官方认证 发表于 2019-6-2 13:47:31 | 显示全部楼层 |阅读模式
本帖最后由 新闻小助手 于 2019-6-2 13:48 编辑

众所周知,其实保险公司是商业公司,以盈利为目的。但很多人都不知道,保险公司到底有多赚钱?今天,我们就来解读保险公司的财报,告诉你保险公司到底有多赚钱!又是怎么赚钱的?

保险公司是怎样赚钱的

保险公司是怎样赚钱的?平安年赚732亿,比小米加格力还多!

01.保险公司有多赚钱?
根据保监会数据,2018年保险行业总收入3.8万亿,不包括产险的1万亿,也有2.8万亿元。2.8万亿元是什么概念,要知道根据数据2018年中国大陆社保总收入约为5.6万亿元人民币,也就是说:保险公司去年一年仅“寿险、健康险、意外险”三块的收入总和,就已经达到国家社保总收入的二分之一。
是不是很厉害?还有更厉害的!
我们来看一下支出的数据:2018年社保的总支出约为4.8万亿元,和5.6万亿元的收入一减,最后结余仅0.7万亿元。
那2018年保险公司的支出有多少呢?
根据保监会数据,总共赔付了1.2万亿元,其中有0.58万亿元是产险赔款,所以剩下的“寿险、健康险、意外险”三块赔付总和,是0.62万亿元。当然保险公司的支出不止赔付这一部分,还要扣掉佣金、退保金、各种手续管理费等。
不过即使扣掉各种支出费用,还是非常赚钱的。
比如平安人寿去年的净利润就有732亿元,而和雷军打赌的董明珠,格力的净利润大概是260亿左右,而小米的是86亿。
但是,小米和格力加起来,利润都没有平安赚的多啊!
保险公司是怎样赚钱的?平安年赚732亿,比小米加格力还多!


02.保险公司是怎么赚钱的?
很多人以为保险公司,赚钱就是通过保费收入。
其实保险销售只是其中的一部分。可能大家不是很理解,今天我就来讲一讲保险公司的赚钱模式:
简单来说,就是我们平时买保险交保费,然后保险公司把这些钱聚集起来,当有人出事的时候,就从这个保险资金池里拿钱去理赔给出事者,而保险公司作为庄家会从中抽取一部分费用,来保持自己的正常运营。
可是,不是每天都有那么多赔付的,那么这些资金放在这里不就浪费了吗?
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当然不会!保险公司为了盈利,就想出了两个办法:
1、把资金池里的保费,拿去各种渠道进行投资增值,赚取更多的利润。所以,很多理财保险或者返本性保险,期限都很长,就是以这样的方式被保险公司拿钱去投资。最后,在保险公司投资的收益中,分一丢丢的一小部分给你。
2、不断控制风险和理赔率,精算师干的活就是通过各种数学模式,计算出保险产品的风险。因为一旦理赔太多,那么就会导致资金支出太多,而资金池里的不少资金又有一部分被拿去投资了,这样就会影响保险公司的兑付能力。所以,当有些保险产品赔付人太多的时候,保险公司就会进行停售,防止自己亏本。
而关于兑付能力,这一块是保监会一直严格在监督的,如果太低就会被警告,甚至会进行接管的情况。
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03.保险利润的主要来源
我之前就说过,保险其实就是赌概率。对于保险公司来说,保险的主要利润就是“三差”,也就是俗称的:死差、利差、费差。
1、死差
死差是什么?简单来说,就是保费和理赔额进行相减。
比如一个人买了一份保险1年交1万元,保额100万。保险公司卖出去1000份这个保险产品,就是1000万元收入,但如果有10个人理赔,那么保险公司这1000万保费就都赔出去了。
而如果理赔低于10人,那么多出来的钱,就是保险公司赚的死差了。
2、利差
这个主要体现在长期保险上,因为长期保险每年的缴费是一样的,比如一个保障30年的保障,保险公司其实是把从开始到结束30年的风险成本算好,然后等额分摊到每一年的缴费里。
但是,如果保险公司拿着这些钱去投资,最后实际投资的收益率和当初预估的可能会不一样,那么多赚利润就是利差益,而亏损的就是利差损。
3、费差
费差主要是和保费定价有关,也就是当初计算各种保费成本,会包括运营成本、理赔成本、代理人佣金等等,如果最后发现预估的成本和实际支出不一样,产生的这个差就是费差。
保险公司是怎样赚钱的?平安年赚732亿,比小米加格力还多!

大家要知道,在“银行、证券、保险”三大金融里,保险也是位列其中的。所以,不要小看保险公司,特别是在赚钱这一块,保险行业也没有大家想象的那么简单。
保险公司是怎么赚钱的,大家都看懂了吗?

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