本帖最后由 新闻小助手 于 2019-6-2 13:48 编辑
众所周知，其实保险公司是商业公司，以盈利为目的。但很多人都不知道，保险公司到底有多赚钱？今天，我们就来解读保险公司的财报，告诉你保险公司到底有多赚钱！又是怎么赚钱的？
保险公司是怎样赚钱的
01.保险公司有多赚钱？根据保监会数据，2018年保险行业总收入3.8万亿，不包括产险的1万亿，也有2.8万亿元。2.8万亿元是什么概念，要知道根据数据2018年中国大陆社保总收入约为5.6万亿元人民币，也就是说：保险公司去年一年仅“寿险、健康险、意外险”三块的收入总和，就已经达到国家社保总收入的二分之一。 是不是很厉害？还有更厉害的！ 我们来看一下支出的数据：2018年社保的总支出约为4.8万亿元，和5.6万亿元的收入一减，最后结余仅0.7万亿元。 那2018年保险公司的支出有多少呢？ 根据保监会数据，总共赔付了1.2万亿元，其中有0.58万亿元是产险赔款，所以剩下的“寿险、健康险、意外险”三块赔付总和，是0.62万亿元。当然保险公司的支出不止赔付这一部分，还要扣掉佣金、退保金、各种手续管理费等。 不过即使扣掉各种支出费用，还是非常赚钱的。 比如平安人寿去年的净利润就有732亿元，而和雷军打赌的董明珠，格力的净利润大概是260亿左右，而小米的是86亿。 但是，小米和格力加起来，利润都没有平安赚的多啊！
02.保险公司是怎么赚钱的？很多人以为保险公司，赚钱就是通过保费收入。 其实保险销售只是其中的一部分。可能大家不是很理解，今天我就来讲一讲保险公司的赚钱模式： 简单来说，就是我们平时买保险交保费，然后保险公司把这些钱聚集起来，当有人出事的时候，就从这个保险资金池里拿钱去理赔给出事者，而保险公司作为庄家会从中抽取一部分费用，来保持自己的正常运营。 可是，不是每天都有那么多赔付的，那么这些资金放在这里不就浪费了吗？
当然不会！保险公司为了盈利，就想出了两个办法： 1、把资金池里的保费，拿去各种渠道进行投资增值，赚取更多的利润。所以，很多理财保险或者返本性保险，期限都很长，就是以这样的方式被保险公司拿钱去投资。最后，在保险公司投资的收益中，分一丢丢的一小部分给你。 2、不断控制风险和理赔率，精算师干的活就是通过各种数学模式，计算出保险产品的风险。因为一旦理赔太多，那么就会导致资金支出太多，而资金池里的不少资金又有一部分被拿去投资了，这样就会影响保险公司的兑付能力。所以，当有些保险产品赔付人太多的时候，保险公司就会进行停售，防止自己亏本。 而关于兑付能力，这一块是保监会一直严格在监督的，如果太低就会被警告，甚至会进行接管的情况。
03.保险利润的主要来源我之前就说过，保险其实就是赌概率。对于保险公司来说，保险的主要利润就是“三差”，也就是俗称的：死差、利差、费差。 1、死差 死差是什么？简单来说，就是保费和理赔额进行相减。 比如一个人买了一份保险1年交1万元，保额100万。保险公司卖出去1000份这个保险产品，就是1000万元收入，但如果有10个人理赔，那么保险公司这1000万保费就都赔出去了。 而如果理赔低于10人，那么多出来的钱，就是保险公司赚的死差了。 2、利差 这个主要体现在长期保险上，因为长期保险每年的缴费是一样的，比如一个保障30年的保障，保险公司其实是把从开始到结束30年的风险成本算好，然后等额分摊到每一年的缴费里。 但是，如果保险公司拿着这些钱去投资，最后实际投资的收益率和当初预估的可能会不一样，那么多赚利润就是利差益，而亏损的就是利差损。 3、费差 费差主要是和保费定价有关，也就是当初计算各种保费成本，会包括运营成本、理赔成本、代理人佣金等等，如果最后发现预估的成本和实际支出不一样，产生的这个差就是费差。
大家要知道，在“银行、证券、保险”三大金融里，保险也是位列其中的。所以，不要小看保险公司，特别是在赚钱这一块，保险行业也没有大家想象的那么简单。 保险公司是怎么赚钱的，大家都看懂了吗？
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