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买房也许是你人生第一笔“几百万的生意”，你也许会想着，首付三四成，一次性向银行贷几百万，好像有点压力太大，要不付一半贷一半，二十年期的利息加起来好像也少一些，划算。
但你回想一下，未来一段时间，你向银行贷的钱是不会变的，而过去五年，物价涨了多少，你工资涨了多少？再去水果店、培训班看看价格，放心，几年后你会感谢现在的自己，因为首次房贷，大概率是你这一辈子能借到的数额最大、期限最长、利率最低的钱。
等你置换或者买下一套的时候，你会发现首付变高了，利率上浮了，那时候再后悔现在买小了、贷少了，已经来不及了。
虽然房贷最长能贷三十年，但中国的房贷平均还款期只有八年，意味着基本上在八年内，你就会因为收入增加、房屋置换而还清贷款，所以你根本不用愁那二三十年的还款期，过了几年后，那些月供对你来说已经不是压力了。
所以，如果你要问我，买房怎么贷款划算，答案永远是：贷足，等额本息三十年。
想要买房子，这是一个好想法，踏出了买房这一步，至少超过了绝大多数同龄人，支持、鼓励，但也要理性。
你也许听说过以贷养贷的打法，不少人学了这套理论之后走偏了，只留18个月的现金流做后备，期盼短期内房价能暴涨，然而现在当时宣传这套理论的大V们已经把“既然已经等了三年了，再等等吧”挂在嘴上了。
这种钢丝绳上跳舞的事，你要小心再小心。
如今调控越来越夸张，楼市波动的周期被拉长，虽然长期的价值不可否认，但小心驶得万年船，最好做好充足的风险准备，如果月供超出你的收入，至少要做好三年以上的现金和准现金准备。
你可能觉得，现在可以先买个小房子过渡一下，过两年收入、积蓄上去了，有了孩子，再换大的。但事实是，一旦置换，原来宝贵的首房首贷资格就消失了，面对的将是5-7成首付、上浮利率，如果手里的钱没有像坐火箭那样飙升，很有可能根本换不起房。加上一卖一买，两头税费、中介费又损失十几个点，买房几年就置换很容易做成亏本买卖。
所以如果我自己买，应该会考虑一点超前意识，选那些地点、户型都有成长性的房子。
什么叫有成长性的地点呢？比如你现在在一个地方上班，短期可能不会变动，但时间长了很有可能跳槽到同行业的其他公司去，那么你就可以多看看你这个行业的公司主要分布在哪些地方，你买房的时候最好要把以后可能的上班地点考虑进去，这样就算跳槽也不慌。
户型的话，比如你现在只买得起两房，但以后孩子出生，家里可能有大人来帮忙，加上偶尔可能要在在家办公、开个电话会之类的，三房变得很有必要，那么你在挑房子的时候，最好就选那些可以改三房的两房户型，到时候有需要了，厨房换个口子开门，餐厅就可以做个小书房，互不干扰。
因为房子是中国老百姓最重要的资产，房价涨涨跌跌牵动了太多人的心，所以你在买房子的时候可能会在满足自住需求的同时考虑一下升值潜力，也就是不少人所说的“自住兼投资”。
但实际上“自住兼投资”是很难达成的，自住满足的是你的个性化需求，包括上班地点、学区、商业配套、环境、小区品质、楼层、户型等，每个人的爱好各有不同，而投资则需要迎合最广大人民群众的需求，你所在乎的，大家不一定在乎，你愿意花很多溢价换来的优点，人家可能一分钱都不愿意出。
再举个例子，投资特别看重当前低价状态下的发展潜力，翻译过来就是现在什么都没有，所以很便宜，以后地铁、商业、学校、公园都会建起来，什么都有了，很好但很贵，而你自住则对现在的配套、交通要求很高，在五年内都是尘土飞扬的工地内生活，估计谁都受不了，所以追求投资收益的，就不太会有自住的舒适性。
而我的建议是，你买了就买了，自己住的开心，家人满意，生活方便，要啥有啥，这是最重要的，房价涨涨跌跌不是你三天两头需要特别关注的，等你以后有钱投资了，自然有大把的机会等着你。
现在，如果想买房，保持一颗平常心就好。
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